Mutual Fund में Annualised Return क्या होता है? जानिए आसान शब्दों में


अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं या करने की सोच रहे हैं, तो आपने “Annualised Return” या “CAGR” जैसे शब्द ज़रूर सुने होंगे। लेकिन क्या आपको पता है इसका मतलब क्या होता है? और ये क्यों इतना ज़रूरी है?

चलिए इसे आसान भाषा में समझते हैं – ताकि अगली बार जब आप किसी फंड की रिटर्न रिपोर्ट देखें, तो आपको confusion न हो।

Annualised Return क्या होता है?

Annualised Return का मतलब है – किसी भी investment ने हर साल औसतन कितना रिटर्न दिया।

उदाहरण के लिए, अगर आपने किसी फंड में ₹10,000 लगाए और 3 साल बाद वो ₹13,000 हो गया –
तो इसका मतलब है आपको कुल 30% का फायदा हुआ। लेकिन हर साल कितने % का return मिला?
यही Annualised Return बताता है।

यह आपको यह समझने में मदद करता है कि आपके पैसों ने हर साल कितनी speed से growth की।

CAGR और Annualised Return – क्या फर्क है?

बहुत से लोग CAGR (Compound Annual Growth Rate) और Annualised Return को एक ही समझते हैं – और हाँ, दोनों एक-दूसरे के काफी करीब हैं।

CAGR एक फॉर्मूला के ज़रिए निकालता है कि आपका पैसा हर साल कितने प्रतिशत की दर से बढ़ा – जो एक रियलिस्टिक पिक्चर देता है।

Annualised Return भी CAGR की तरह ही होता है, खासकर जब आप पूरे investment tenure को ध्यान में रखते हैं।

Absolute Return vs Annualised Return: कौन सही है?

टाइप क्या दिखाता है? कब यूज़ करें?
Absolute Return कुल रिटर्न – यानी आपने कितना पैसा बनाया जब निवेश 1 साल से कम हो
Annualised Return हर साल औसतन कितना रिटर्न मिला जब निवेश 1 साल से ज़्यादा हो

अगर आपने किसी फंड में 2 साल या उससे ज़्यादा समय तक निवेश किया है, तो Annualised Return ज्यादा सही तस्वीर देता है।

Annualised Return कैसे कैलकुलेट करें?

आप Formula का इस्तेमाल कर सकते हैं:


लेकिन घबराइए मत – आपको खुद ये कैलकुलेट करने की ज़रूरत नहीं है।

सभी म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म्स और ऐप्स में ये figure पहले से ही दिया जाता है।

आपको बस ये समझना है कि ये figure बताता क्या है।

Annualised Return क्यों ज़रूरी है?

  1. Fair Comparison: अलग-अलग फंड्स को compare करने में मदद करता है

  2. Reality Check: CAGR की तरह ये overhype नहीं करता – बल्कि realistic return दिखाता है

  3. Long-Term Planning: अगर आप goal-based investing कर रहे हैं (जैसे बच्चे की पढ़ाई या रिटायरमेंट), तो यह नंबर बहुत काम आता है

रिटर्न समझें, तभी निवेश करें!

आजकल लोग सिर्फ “past performance” देखकर फंड चुन लेते हैं – लेकिन ये ज़रूरी है कि आप समझें कि रिटर्न को कैसे मापा गया है।

Annualised Return आपको ये जानने में मदद करता है कि क्या कोई फंड consistent है या सिर्फ एक बार अच्छा perform किया है।

एक समझदार निवेशक वही होता है जो सिर्फ फायदा नहीं, तरीका भी समझे।

Bonus Tip:

जब भी आप म्यूचुअल फंड चुनें, हमेशा 3 चीज़ें देखें –
(1) Annualised Return, (2) Expense Ratio, (3) Risk Level

अधिक जानकारी के लिए यहाँ पढ़ें।


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